big大時商業誌:存債吸金ETF

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其他題名:大時商業誌

作者:big大時商業誌編輯部編輯

出版年:2024.04

出版社:時報文化出版企業股份有限公司

出版地:臺北市

最新發刊 : 2024-04-01

雜誌類型 : 月刊


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借閱說明

雜誌簡介: 《BIG 大時商業誌》是一本定位為新世代創業家共同學習與成長的好夥伴,BIG所代表的內涵是:最前線的商業 Business 主張、最成功的創意 Idea 分享、最專業的成長 Growth 平台。 刊物內容包含有商業創思相關專題報導及時報出版精彩書摘,提供讀者商業生存的知識與常識。

本期內容簡介

邁向財務自由之路 / 趙政岷

好想要財務自由哦?但迎接財務自由之路,往往可想不可及。用現在的收入計算,那天差地遠。用投資報酬率想像,那是天文數字。難道上班族如我們,就一輩子對財富自由無望了嗎?其實這是一生的計畫,用整體的策略規劃、分散報酬與風險,借助專家外力協助,財務美夢還是有實踐的 一天。投資專家告訴你:你所虧的錢,其實都來自你的認知不足。迎接財務自由之路,可以從債券ETF開始。但怎麼挑?如何買?做對了,你就擁有無敵的「吸金体質」。

作者加辣媽Shania(郭雅芸)在《存債致富:每月3000元,輕鬆投資債券抗通膨,穩穩賺,資產不縮水》新書中提到:大家都知道不要把雞蛋(所有投資的錢)放在同一個籃子裡(同一支股票或是單一資產)。 投資是必須要分散風險的,但如果你可投資的金額有限,例如2萬至5萬,要如何風險分散呢?這根本不可能靠投資個別股票來分散。即使你有更大筆的金額,想要做風險分散,光想要計算比例如何分配,分批下單,好不容易下單之後,到時候管理這些部位也很頭痛。

在以前我們只能透過共同基金購買來分散風險,但基金的費用比較高,而且長久以來,也有報酬好壞的差異。直到ETF出現,讓交易相關費用降低,而且只要看指數就大概能追蹤投資績效了,實在方便太多。這幾年ETF非常盛行,從國外紅到國內。什麼是ETF?ETF的全名是「(Exchange Traded Fund)」, 從字面上直接翻譯是「可以在交易所買賣的基金」,台灣翻譯成「指數股票型基金」。全球第一檔ETF是在1993年誕生的,到現在已經有30年的時間了。第一檔是追蹤股票指數-標準普爾500指數ETF(SPY-US)。

ETF之所以盛行,是因為它提供一個可能比共同基金「績效」表現更好,且「費用」更低的投資管道。ETF通常是追蹤某些指數(指標),而指標的背後就是一籃子的股票或債券(或貨幣商品),自然達成風險分散的效果。ETF的資產管理規模在2022年可以成長到9.2兆美元,是投資人必須要了解的投資工具。

什麼是債券ETF?債券ETF簡單來說就是追蹤債券指數表現的ETF,我們只需要少少的錢就能透過ETF買下一籃子的債券。當追蹤股票指數ETF成功之後,2002年在美國誕生了第一個債券ETF,直到2022年,債券ETF已經占整個ETF市場約20%。以前的債券市場大都只有法人可以參與,一般人只能透過共同基金參與。在債券ETF盛行之後,又讓更多散戶投資人可以參與債券市場。

一樣的道理,投資需要分散風險,當你投資部位都集中在股票市場的時候,這時候需要購買一些債券來避險,這樣你的投資報酬率才不會有太多的波動。穩定的報酬率會讓你的投資走得更長遠。債券ETF跟股票ETF一樣,是追蹤特定「債券市場」指數,一樣具有分散風險的效果,交易成本也比共同基金還低。什麼人適合買債券ETF呢?債券ETF的投資門檻低,更適合投資金額有限,但仍需要分散股票風險的人。對資金充裕的投資人來說,債券ETF也是必備的分散風險投資管道。 

但不論討論度多高的投資商品,到底該不該買?作者辣媽說:你必須從了解自己的需求開始。想想自己資金該怎麼配置?可以承受多少風險?也許很多人都比你了解這些商品,但卻只有你知道自己需要什麼?當你自立自強學會該怎麼判斷商品的好壞,看越多就懂越多,才不會被太多雜訊干擾。

接著是看懂基本條件。要知道你買了什麼? 從名稱掌握輪廓。債券ETF的名稱很多都是一目瞭然,例如:元大美債20年前兩個字代表發行ETF的投信:元大>元大投信。中間兩個字「美債」:美國政府公債。 20 年:代表購買天期20年(以上)的商品。當然這些都是簡稱,詳細資料一定要看公開說明書。還要了解「簡式公開說明書」的重要資訊:連結指數、費用、投資範圍、成立日期、主要風險等。

當然購買ETF也會有利率風險、信用風險、流動性風險、匯率風險等,但天下沒有白吃的午餐, 先把基本條件看懂、評估各種風險、追蹤誤差折溢價狀況、注意績效,永遠是投資不變的道理。把錢放進去投資也許會猶豫,怕未來獲利不如預期,但找到對的方向,借助基金的專業團隊,你會安心很多,邁向財務自由之路就指日可待了。 
雜誌簡介
 
《BIG 大時商業誌》是一本定位為新世代創業家共同學習與成長的好夥伴,BIG所代表的內涵是:最前線的商業 Business 主張、最成功的創意 Idea 分享、最專業的成長 Growth 平台。
刊物內容包含有商業創思相關專題報導及時報出版精彩書摘,提供讀者商業生存的知識與常識。
  • BIG ISSUE 封面報導 存債吸金ETF(p.6)
  • BIG WORKER 工作職場 非關距離,向心力才是王道(p.22)
  • BIG BOOK 大書坊(p.47)